Investuj jako holka

Investuj jako holka

Objev akciový trh, dosáhni finančních cílů a vybuduj bohatství

Jessica Spangler

Invest Like a Girl

Jump into the Stock Market, Reach Your Money Goals, and Build Wealth

© Jessica Spangler 2024

All rights reserved including the right of reproduction in whole or in part in any form.

This edition published by arrangement with Rodale Books, an imprint of Random House, a division of Penguin Random House LLC.

Investuj jako holka

Objev akciový trh, dosáhni finančních cílů a vybuduj bohatství

Jessica Spangler

Odpovědná redaktorka: Gabriela Boška

Překlad: Mgr. Radomír Beneš

Jazyková korektura: Alena Klementová

DTP: Mgr. Petr Bernát

Obálka: Lenka Pavlisová

Copyright © ZONER a.s.

Vydání první v roce 2025. Všechna práva vyhrazena.

Zoner Press

Katalogové číslo: ZRK2410

Všechna práva vyhrazena. Žádná část této publikace nesmí být reprodukována ani distribuována žádným způsobem ani prostředkem, ani reprodukována v databázi či na jiném záznamovém prostředku či v jiném systému bez výslovného svolení vydavatele s výjimkou zveřejnění krátkých částí textu pro potřeby recenzí.

Dotazy týkající se distribuce směřujte na:

Zoner Press

ZONER a.s.

Nové sady 18, 602 00 Brno

tel.: 532 190 883

e-mail: knihy@zoner.cz

www.zonerpress.cz

www.facebook.com/Zonerpress

www.instagram.com/zoner_press_brno/

ISBN 978-80-7413-644-3

Pro mámu, která mě naučila vše,
co vím o odvaze, odolnosti a síle.

Obsah

Úvod

část I

Budování pevného základu

Kapitola 1: Ať vaše peníze pracují za vás

Kapitola 2: Investování 101

Kapitola 3: Poznejte své investice

Kapitola 4: Váš investorský profil

Kapitola 5: Vytvořte si portfolio

část II

Budování zkušeností a bohatství

Kapitola 6: Plný autopilot

Kapitola 7: Líný luxus

Kapitola 8: Zábavné peníze

Kapitola 9: 50/50

Kapitola 10: Dividendová královna

Kapitola 11: Megamix

Kapitola 12: Šité na míru

Slovníček

Zdroje

Poznámky

Poděkování

O autorce

Investuj jako holka

Úvod

Přiznávám, že mi chvíli trvalo, než jsem pochopila, že pokud jde o peníze, svět se na ženy nedívá stejně jako na muže. Zřejmě to bude tím, že jsem vyrůstala obklopená samými schopnými ženami. Ženy byly živitelkami rodiny i po většinu mého dospělého života, a tedy i v době, kdy už se mi plně zformovala schopnost kriticky myslet. Ale na začátku to bylo jinak.

Bylo mi sedm let, když jsem si poprvé začala uvědomovat hodnotu finanční nezávislosti a s ní spojené možnosti volby, příležitostí a flexibility. Tehdy jsem si ještě myslela, že nejzajímavější částí dne bude narozeninová oslava kamarádky z dětství v pizzerii Santini’s. A taky že byla, dokud mě místo mámy nepřijela vyzvednout sousedka. Všichni dělali, že je to úplně normální, ale já věděla, že se něco děje. Děti nejsou hloupé. Kde byli moji rodiče?

Napadlo mě, že je něco vážně špatně, a břicho mi sevřel tíživý pocit – těžký jako všechny ty basketbalové míče, které jsem za posledních pár hodin hodila na koš, aniž bych se trefila (nikdy jsem holt nepatřila mezi sportovní hvězdy). Cestou domů jsem se z nepochopitelných důvodů trochu rozpovídala. V hlavě jsem měla zmatek, který postupně přerůstal ve stále větší napětí. Nikdo mi nic nechtěl říct. Když už to vypadalo, že se mi hlava dočista rozskočí, dozvěděla jsem se pravdu: táta měl v práci těžký infarkt. Podle lékařů zemřel ještě předtím, než ho dovezli do nemocnice. Dělali, co mohli, ale nezvládl to.

Můj svět se rázem převrátil vzhůru nohama, hned po tom mámině. V jediném okamžiku se ocitla v roli svobodné matky se vším, co k tomu patří. V té době neměla „práci“ jako takovou, i když její rodičovské povinnosti jí klidně mohly vynášet šestimístný plat, kdyby za ně dostávala zaplaceno. Neměla vysokou. Neměla žádný příjem. Měla jen mě a mého brášku, pevnou vůli a odhodlání, které jsem se celý život učila napodobovat.

Čerstvě ovdovělou mámu se dvěma dětmi na krku čekala spousta práce, ale ze všeho nejdůležitější bylo najít si takové zaměstnání, které by jí vyneslo peníze. Rozhodla se stát odhadkyní nemovitostí, ale ukázalo se, že ji nejprve čeká 2 500 hodin neplacené (nebo mizerně placené) praxe. V konečném součtu přitom nevydělala ani na samotný kurz, a tak se dala na prodej nemovitostí. Vytvořila si tak finanční polštář a mohla dál usilovat o licenci odhadkyně.

Já si na vše přicházela postupně a naučila se spoustu věcí . Vedle toho, že jsem v době máminy nepřítomnosti dokázala připravit v toustovači rybí prsty a přesvědčit bratra, že jsou to kuřecí nugetky, jsem chodila na schůzky s inzerenty, účastnila se prohlídek a (pořád dokola) sledovala mámu, jak sepisuje smlouvy. Když mi bylo 13, poznala jsem už z dálky, že má nějaký dům špatnou energii. V 16 jsem věděla, co jsou to exekuce a jak k nim dochází. Bublinu na realitním trhu v roce 2007 jsme přežili jen se štěstím a jen tak tak to bylo i v roce 2008, kdy tato bublina splaskla. Já byla u toho a vše jsem sledovala ze sedadla

Dozvěděla jsem se také spoustu informací o tom, jak lidé vnímají ženy a peníze, a poznala velmi reálný sexismus i genderové předsudky, které se kolem toho odehrávají. Oceňování nemovitostí byl tehdy (a stále je) obor, kterému dominovali muži. Vzpomínám si, jak se mnoho zkušenějších mužů bavilo s mojí mámou spatra a jak jsem tehdy nechápala (a ani nemohla) proč. Byla jsem příliš mladá na to, abych si takové šovinistické chování, které jsem všude kolem sebe vídala, dokázala vyložit. Máma napůl žertovala, že kdyby byla jen o pár centimetrů vyšší, možná by ji brali vážně. Silnější než při osobním jednání se cítila, když věci řešila po telefonu. Tehdy se musel muž na druhé straně „pochlapit“ a přijmout situaci, jaká byla: že s ním opravdu jedná žena a že se s tím bude muset vyrovnat. Tyto patriarchální signály jsem zachytila už jako dítě (a pamatuji si je i po více než 20 letech), ale jako zjevnou diskriminaci jsem je začala vnímat až v mnohem, mnohem vyšším věku.

Po tom všem, co jsem vám řekla, byste mohli moji mámu označit za odvážnou, nezdolnou, silnou. A přesto se ona sama v tomto období svého života, v období po tátově smrti, „cítila jako vejce“ – neskutečně křehká. Každou chvíli se bála, že se jí něco stane a její děti zůstanou bez podpory. Pro nás obě (a na dlouhou dobu) se převládajícím stavem mysli stal strach. Každý den byl stejný a každý den hrozilo totéž nebezpečí. Od ztráty spolehlivého příjmu nás neustále dělily jen pouhé minuty. Stačila chvilka a nebylo jak zaplatit účty nebo za co nakoupit potraviny. Tátova smrt se pro nás stala požehnáním i prokletím, neboť nás donutila dívat se na svět optikou tří hlavních zásad: že se nemůžeme a nebudeme spoléhat na příjem jiné osoby a že jeden zdroj příjmu je pouhý krok od žádného příjmu.

Možná si říkáte, že tyto tři zásady zní spíše jako důkaz učebnicového myšlení o nedostatku zdrojů, a máte pravdu. Trvalo mi nějaký čas a mnoho dalších životních a finančních lekcí, než jsem tento pocit ze sebe setřásla, i když je otázka, zda se ho někdy zbavím úplně. Mé jednoduché pojetí stavu věcí (a poněkud náročnější změna myšlení) mě nicméně přivedlo k celoživotní snaze dosáhnout úplné finanční nezávislosti – a nakonec, i když jsem to v té době nevěděla, také k tomu, abych se o ty nejdůležitější poznatky a zkušenosti podělila s vámi.

V tehdejší situaci, stejně jako i dnes, pro mě bylo nepředstavitelné označit svou matku za křehké stvoření. Ostatně křehká jsem nebyla ani já sama. Díky všem finančním nástrahám jsem se naučila odvaze. Díky veškerému strádání a usilovnému snažení jsem se naučila houževnatosti. To, co mohlo na první pohled vyvolat nouzi, s sebou časem přineslo sílu – nám oběma. Postupně jsem si tak mohla vybudovat vlastní, na míru sestavenou knihovnu finančního know-how. Brzy jsem si také uvědomila, že o penězích vím dost na to, abych se nikdy nemusela spoléhat na příjem jiné osoby (pokud nebudu chtít). Kdybych někdy přišla o zdroj či zdroje svých příjmů, věděla jsem, že si vždy mohu najít jiný. A co je nejdůležitější, mé finanční znalosti mi poskytly obrovskou výsadu volby – a tu mi nikdy nikdo nemůže vzít.

Nicméně přes všechno, co mě mé životní zkušenosti naučily o penězích, to k dosažení skutečného bohatství zdaleka nestačilo. Věděla jsem, že pokud chci se svými znalostmi v tomto oboru něco podstatného udělat a skutečně změnit svou budoucnost, musím peníze dobře využít. Musela jsem se naučit investovat.

Věděla jsem, že mi investování může změnit život, pokud mu lépe porozumím, a může mi otevřít nekonečné množství finančních dveří, ale získat klíč nebylo tehdy pro ženu snadné. Vždyť od doby, kdy si žena nemohla založit ani ten nejobyčejnější bankovní účet, zase tolik času neuplynulo. Kreditní karty pro svobodné ženy se objevily až mnohem později, konkrétně v roce 1974 (jako by rodinný stav měl určovat vaši schopnost splácet dluhy). A i po přijetí nových zákonů měly černošské ženy neustálé problémy se schválením standardních finančních produktů, jako jsou půjčky a hypotéky, které jim legislativa naslibovala.

A co hůř, člověk se těžko dostával k vzdělání v oboru financí. V roce 2022 nabízelo svým studentům formální vzdělávání v osobních financích méně než 25 % amerických středních škol. Přitom platí, že bez jasné struktury, která by tyto znalosti předávala, přejímá mnoho žen nesprávné informace ze svého okolí i od širší společnosti. Učebnicí mnoha z nás se tak stávají média, jež konzumujeme, svět, ve kterém žijeme, a stereotypy, o nichž

Společnost nás ženy nepodporuje v tom, abychom podstupovaly promyšlené riziko, ale dozvídáme se, že máme hrát na jistotu. (Proč investovat, když můžeme šetřit?) Místo toho, aby nám někdo povolaný ukázal nástroje, které potřebujeme k zhodnocení svých peněz, jen slýcháme, abychom stály u plotny a vystřihovaly si slevové kupony. (Když nebudeš nakupovat ve slevě, nikdy si na dům nenašetříš.) Místo toho, aby nás někdo naučil, jak utrácet peníze v souladu s našimi hodnotami, slýcháme dotazy, jestli tu řasenku opravdu potřebujeme nebo proč jdeme znovu do Starbucks. Kolik že jsi to utratila za tu kabelku?) Namísto toho, abychom cítily důvěru, že ve vztahu k sobě děláme ta nejlepší finanční rozhodnutí, se nakonec vždy objeví nějaká nežádoucí otázka, komentář či obava z toho, co jsme to proboha provedly. Špatný pocit z utrácení peněz je naším přechodovým rituálem na cestě k ženství.

Tím to však zdaleka nekončí. Máme se cítit špatně i kvůli tomu, že vyděláváme peníze. Žena, která upřednostňuje kariéru před rodinou, je materialistka (ale muž je cílevědomý). Žena, která hledá partnera se silným finančním zázemím, je zlatokopka (ale muž je moudrý). Ženy, které se snaží vydělat více peněz, jsou chamtivé (ale muži jsou ambiciózní). A ženy smlouvající o svém ohodnocení jsou agresivní a prudí (ale muži jsou asertivní a sebevědomí). Zažila jsem to z první ruky: cesta k tomu, abyste se stala silnou ženou a dočkala se zasloužené pochvaly, je lemována spoustou opovržlivých pohledů.

Není překvapení, že tato zaujatost má své důsledky. Mimo jiné z ní vyvěrají rozdílya těch je pořádná spousta. Za prvé je to rozdíl v odměňování žen a mužů. Ženy i v dnešní době dostávají za stejnou práci v průměru méně než muži. Obvyklých 82 centů vydělaných na každý mužský dolar může v průběhu našeho pracovního života znamenat statisíce dolarů ušlé mzdy a investičních prostředků, a to ještě nepočítáme, že ženy častěji přerušují kariéru, rozhodnou-li se mít děti nebo pečovat o své stárnoucí rodiče či příbuzné.

Dále tu máme rozdíl ve finanční gramotnosti žen a mužů, přetrvávající i po skončení produktivního věku. Více než 80 % žen ve věku od 60 do 75 let neprošlo kvízem finanční gramotnosti, jehož cílem bylo prověřit jejich znalosti v oblasti důchodového zabezpečení. Úspěšných mužů byl v tomto případě dvojnásobek

Dále je tu rozdíl v bohatství mezi oběma pohlavími. Rodiny, v jejichž čele stojí ženy, vlastní zhruba polovinu majetku oproti rodinám, kterým vévodí muži. A aby bylo jasno, lidé tuto skutečnost tak jako tak předpokládají, i když podobnou statistiku nikdy neviděli. Když jsme se tehdy po nějakém čase přestěhovali do jiného města, dívalo se mnoho rodičů z důvodů své předpojatosti na mou mámu tak, že se nakonec cítila jako vyvrhel. Jak si může rodič samoživitel, a navíc svobodná matka, dovolit koupit dům?

V neposlední řadě je také třeba zmínit rozdíl v investování mezi muži a ženami: ženy drží většinu svých peněz v bance, zatímco muži je investují. Určitě jste se i vy někdy v životě setkaly s názorem na zásadní význam investování. Navzdory tomu, co nám kdy říkali (pořád a donekonečna) o spoření, je to právě investování, které vám pomůže rozmnožit vaše peníze mnohem rychleji, než když je necháte ležet na bankovním účtu. (Proč tomu tak je, se dozvíte ve 2. kapitole).

Pokud je investování skutečně důležité, pak to v případě žen platí dvojnásob. Jak jsme viděly (i na příkladu mého otce), ženy své muže přežívají, což znamená, že potřebujeme více peněz, které nás budou živit i po odchodu do důchodu. Částečně proto, že žijeme déle, také většinou čelíme vyšším nákladům na zdravotní péči spojenou se stárnutím. Investování nejenže znamená, že nakonec můžeme přestat pracovat, ale také nám umožní skutečně si užít volno, vytvořit si finanční polštář a pohodlně se o sebe postarat, i pokud by se objevily nějaké zdravotní problémy. Snadněji tak přežijeme nečekané výdaje, ukončíme vztah, ve kterém se necítíme bezpečně, nebo opustíme práci, kvůli níž se ráno nechceme probudit. Ve finanční nezávislosti je skutečná síla a investování nám jí pomáhá dosáhnout.

A jak se ukazuje, když k tomu konečně dostaneme příležitost, dosahujeme nepřekvapivě skvělých výsledků. Ve studii společnosti Fidelity z roku 2021 nazvané Ženy a investování uvedla pouze třetina žen, že se považuje za investorku, nicméně i bez počáteční sebedůvěry to byly ženy, kdo měl stále vyšší výnosy a překonával muže v průměru o 40 bazických bodů neboli 0,4 %, což by se časem mohlo rovnat desítkám tisíc dolarů dodatečného zisku. Investování je zkrátka úžasné, ale ještě lepší je, když investujete jako holka. Po pravdě je to jeden z nejefektivnějších způsobů, jak se prosadit.

Jak se tedy můžeme zbavit generačního balastu špatných předsudků a nahradit je skutečnými finančními znalostmi? Stejným způsobem, jakým to odjakživa probíhá mezi bílými šviháky s kapsami naditými dolary: nejprve se učíme sami a poté si znalosti předáváme mezi sebou. Ženy jsou úžasné v tom, jak dokonale umí bořit bariéry. Děláme to už tak dlouho, že se z toho stala naše druhá přirozenost. Udělejte nám to těžší, a stejně to zvládneme lépe.

Nejsem investiční bankéřka ani miliardářka, ale přesně o to mi jde. Stát se skvělou investorkou jde i bez toho. Nemusíte mít svěřenecký fond nebo pracovat na bájné Wall Street, abyste začala budovat bohatství. Nepotřebujete ani formální vzdělání v oblasti financí, termínovaný účet s investicemi nebo armádu zazobaných strýčků. Existují jednoduché kroky, které může každá z nás podniknout, aby zlepšila své finanční zázemí. Já jsem jejich objevováním strávila posledních deset let svého života.

K tomu, abych si zajistila finanční úspěch, jsem však potřebovala víc než vzpomínky z dětství. Potřebovala jsem se naučit investovat: do sebe i do akciového trhu. A to jsem, jak mohu hrdě prohlásit, dokázala zcela sama. Z investování pouhých pěti dolarů každý měsíc jsem se dostala na úroveň, která se někdy blíží i pěticiferným číslům měsíčně. Ze studentky jsem se stala klinickou farmaceutkou, splatila jsem studentské půjčky, a nakonec jsem vybudovala podnik s šestimístným obratem. Nyní sdílím své znalosti o penězích online s více než milionem lidí denně s cílem učinit finanční gramotnost snadno pochopitelnou a dostupnou pro všechny.

Co nejdůležitějšího jsem se na této cestě naučila? Že skutečná moc spočívá ve znalostech. Jestli mi sdílení informací o penězích se spoustou lidí něco dalo, pak zjištění, že silou, která brání mnoha lidem v posunu, není nedostatek zájmu, ale nedostatek znalostí. Pokud berete do ruky tuto knihu, je velká pravděpodobnost, že chcete mít více peněz a chcete začít investovat, ale nevíte, jak nebo kde začít. Zní to jako složitý problém, nicméně odpovědi najdete právě na těchto stránkách.

Kniha Investuj jako holka je určena všem ženám: ženám, které mají peníze, ale chybí jim finanční svoboda; ženám bez peněz, které chtějí svoji finanční situaci vylepšit; ženám, které mají životní a důchodové cíle, jež hoooodně vážně potřebují zafinancovat; ženám, které už s investováním začaly, ale chtějí si rozšířit své dosavadní znalosti; ženám, které nemají chuť začít investovat, ale mají spoustu chuti jednoho dne přestat pracovat; a všem ženám, které se nacházejí někde mezi.

Považujte tuto knihu za svého průvodce pro začátečníky, za odrazový můstek k dosažení svých finančních cílů a nastartování finanční nezávislosti prostřednictvím investování. Je to příručka praktických tipů a triků, nástrojů založených na datech a všeho, co jsem se za léta vlastní praxe naučila, ovšem nechybí zde ani hrstka chyb, před kterými bych si přála, aby mě někdo varoval, a já je nemusela udělat. Vše, co sdílím, pochází z toho, co jsem si sama vyzkoušela, naučila se a odpracovala. A díky všem pracovním listům, kontrolním seznamům a cvičením, které jsem zařadila do následujících kapitol, se můžete i vy pustit do práce a udělat totéž.

Kdysi dávno mi ten nejsilnější hlas v hlavě říkal, že musím vydělávat dost peněz, abych přežila, že nesmím být závislá na příjmech nikoho jiného a že musím mít více zdrojů příjmů. Nyní mi každý den ještě hlasitěji v hlavě zní, že to všechno zvládnu a dokážu ještě víc . Mohu dosáhnout svých finančních cílů, občas se rozšoupnout, koupit si to úžasné dýňové latté, a přitom odejít do důchodu, kdy si usmyslím. Protože jsem si vytvořila nástroje, získala čas a znalosti – věřím si , že se o sebe dokážu postarat –, nemusím si dělat starosti. Vím, že bez ohledu na to, co se mi stane po finanční stránce, si poradím a vše zvládnu. A doufám, že na konci této knihy si budete stejně jistá i

Část I

Budování pevného základu

Buďme realistky – rozdíl v investování mezi muži a ženami je skutečný. Mužští investoři mají, pravda, jistý náskok, ale to neznamená, že je nemůžeme dohnat. Ve skutečnosti je spíše předstihneme.

Ženy znovu a znovu dokazují, že co se týká peněz, nejsou jen dobré, ale přímo skvělé. Přestože na hromadění měly mnohem méně let, drží dnes více než 30 % celosvětového bohatství, což představuje desítky bilionů dolarů v aktivech, a očekává se, že toto číslo v příštích desetiletích jen poroste. Podniky ve vlastnictví žen generují příjmy v hodnotě 1,9 bilionu dolarů a zaměstnávají více než devět milionů lidí. Společnosti s alespoň 30

Vážení čtenáři, právě jste dočetli ukázku z knihy Investuj jako holka.
Pokud se Vám ukázka líbila, na našem webu si můžete zakoupit celou knihu.